Kradzież auta lub szkoda całkowita w leasingu – jak się zabezpieczyć, aby na tym nie stracić

Leasing to jedno z lepszych rozwiązań finansowania aut firmowych. Schody zaczynają się, gdy posiadany w leasingu samochód ulegnie wypadkowi z orzeczeniem o szkodzie całkowitej lub będziemy musieli zgłosić kradzież auta.

Umowa leasingowa a szkoda całkowita i kradzież auta

Firmy leasingowe ubezpieczają się przed tego typu wypadkami. Przede wszystkim wymagają one od leasingobiorców wykupienia ubezpieczenia AC, które w niewielkim stopniu pozwala zabezpieczyć się przed niefortunnym zdarzeniem. Tego typu działanie jest oczywiście niewystarczające, a odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia AC trafia w ręce właściciela, czyli firmy leasingowej.

Głównym czynnikiem generującym problemy leasingobiorcom jest posiadanie praw własności firmy leasingowej do przedmiotu umowy, np. wziętych w leasing samochodów osobowych i dostawczych. W związku z powyższym leasingobiorca nie jest właścicielem auta. Firmy leasingowe mimo utraty pojazdu spowodowanej kradzieżą lub szkodą całkowitą wymagają spłaty wszystkich rat.

Najwięcej tracą te firmy, które decydując się na wykup auta pod koniec umowy leasingowej, płacą duże sumy na start i określają spore comiesięczne raty. Metoda ta pozwala na późniejszy wykup pojazdu po możliwie niewielkiej kwocie. Jest to jednak topór obosieczny, ponieważ przy utracie pojazdu takie firmy tracą najwięcej.

Kolejnym problemem dla firmy, która zdecydowała się na leasing samochodów ciężarowych lub osobowych, jest utrata możliwości rozliczenia kolejnych rat następujących po utracie pojazdu do kosztów uzyskania przychodu.

Jak się zabezpieczyć, żeby nie stracić na umowie leasingowej?

Najlepszą metodą jest wykup wciąż mało popularnej w naszym kraju usługi GAP (Guaranteed Asset/Auto Protection). Jest to ubezpieczenie od kosztów różnicy, czyli tych wynikłych z kradzieży lub szkody całkowitej.

Ubezpieczenie GAP pozwala nam zabezpieczyć się przed zgubnymi skutkami konieczności doprowadzenia umowy leasingowej do końca, mimo utraty lub zniszczenia przedmiotu umowy. Ubezpieczenie AC pozwala wypłacić wyłącznie różnicę między wartością rynkową, a wrakiem lub wartość rynkową w przypadku kradzieży. Ubezpieczenie jednak i tak wypłacane jest właścicielowi, czyli firmie leasingowej. Mimo to ubezpieczenie AC nie pokrywa wszystkich kosztów i tutaj jego świetnym uzupełnieniem jest ubezpieczenie GAP, które reguluje różnicę między zobowiązaniami wobec firmy leasingowej.

Decydując się na leasing samochodów osobowych, dostawczych, czy ciężarowych, firmy leasingowe coraz częściej oferują różnorodne pakiety ubezpieczenia GAP. Zwykle możemy wyróżnić trzy podstawowe jego formy.

• Ubezpieczenie GAP finansowe pozwala na zapłatę zobowiązań leasingowych w ramach wyrównania strat, bez poniesienia konsekwencji związanych ze szkodą całkowitą.
• Ubezpieczenie GAP fakturowe pozwala na uzyskanie pełnej różnicy pomiędzy wypłaconym odszkodowaniem AC lub wartością pojazdu a fakturową kwotą z dnia, w którym go zakupiliśmy.
• Ubezpieczenie GAP indeksowe pozwala na wypłatę dodatkowego, określonego procenta od wartości odszkodowania związanego z ubezpieczeniem AC (zwykle 30%).